Как выгодно получить кредитные средства для индивидуальнго предпринимателя

Кредит для ИП: проблемные ситуации и их решение

Заемные средства могут оказаться необходимыми как начинающему, так и опытному бизнесмену. Кредит на развитие бизнеса для ИП интересует многих бизнесменов. Но банки выдают такие займы неохотно. Причин тому существует несколько. Во-первых, бизнес может оказаться нестабильным, убыточным. Во-вторых, при работе с ИП бизнесмен предоставляет справку о доходах, которую пишет себе самостоятельно. Проверять эти сведения проблематично. Потому финансовое учреждение сталкивается с серьезными рисками, предоставляя подобные продукты.

Несмотря на все сложности, получить займ для ИП реально. Бизнесмены все чаще стремятся пользоваться именно специализированными продуктами для бизнеса. Ведь они выгоднее потребительских. Чтобы успешно получить заемные средства, нужно помнить о некоторых моментах и подводных камнях.

Дадут ли деньги тем, кто в бизнесе меньше года?
В большинстве случаев на кредиты могут рассчитывать только те бизнесмены, что ведут свое дело хотя бы год. При этом дело должно быть зарегистрировано официально. Важно, чтобы все налоги и взносы выплачивались своевременно и полностью. Официальность работы обязательно будет проверяться банком. Если ИП имеет проблемы с законом, если есть долги по налогам — решение будет отрицательным. Не выдают займы и тем, кто ведет судебные дела касаемо финансовых вопросов.

Недавно открытое ИП — плохой претендент на кредит. Ведь данные о нем будут минимальными, провести полноценную проверку не получится. Ряд банков дает средства только при условии годового присутствия в бизнесе. Но есть и такие, что довольствуются полугодовым отрезком. Отдельные банки, такие как Тинькофф или Сбербанк, имеют продукты и для начинающих бизнесменов. Но получить их непросто. Чтобы повысить свои шансы, стоит открывать расчетный счет и вести дела через тот банк, в котором берется займ.

Можно ли получить займ, если ИП без оборотов?
Средства на развитие собственного дела можно получить при предоставлении бизнес-плана. Важно оформить его максимально подробным образом. Это актуально для молодых ИП или начинающих бизнесменов. Если нет возможности дать материальное обеспечение под займ или показать прибыльность бизнеса, такой вариант тоже может подойти. Главное — убедить банк в том, что деньги будут возвращаться. Если нет возможности доказать положительные обороты дела, стоит расписать план на 1-2 года вперед.

Для вновь открывшихся ИП
Если нет стажа, доверие банка будет низким. Соответственно, взять займ будет сложнее. Если кредитор все же предоставит его, процент окажется более высоким. Большие суммы в таких ситуациях тоже не предоставляются. Зато предприниматели с хорошим стажем могут рассчитывать на более лояльные условия и меньший шанс отказа.

Начинающие бизнесмены часто обращаются в Сбербанк. Он не оговаривает условия предоставления данной категории кредитов заранее. Здесь можно только оформить заявку, которая будет рассматриваться на кредитном комитете. И сумма будет названа только при одобрении.

Другие банки действуют несколько более предсказуемо, заранее указывая возможные варианты. Как Тинькофф, так и Модульбанк могут дать до 2 миллионов рублей.

Кредиты опытным бизнесменам, снова открывшим ИП
Бывают ситуации, когда человек уже открывал ИП, которое в дальнейшем закрыл. Возникает вопрос, насколько просто им будет получить средства в долг, если они снова откроют бизнес? Практика показывает, что здесь все зависит от опыта прошлой деятельности. Эти данные сохраняются и могут проверяться банком.

Если прошлый бизнес велся честно, проблем не возникнет. Более того, это повысит лояльность банков. Получить займ для нового ИП будет проще. Однако если в прошлом бизнесе остались непогашенные задолженности и прочие проблемы, шансов получить деньги практически нет. То же самое касается судебных дел, где фигурировал ИП. Скорее всего, в таком случае предприниматель окажется в черном списке. Шансов получить деньги в долг практически не будет.

Таким образом, возможности получить кредит для ИП есть даже в сложных случаях. А если добиться нужного результата так и не удается, всегда остается шанс взять потребительский кредит или обратиться в микрофинансовую организацию.